Los jubilados cambian sus años dorados por los Arcos Dorados

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Parece que últimamente cada vez que voy a McDonalds con mi hijo de 10 años le doy mi pedido a alguien que probablemente pase el rato con mis abuelos. De hecho, sospecho que la mayoría de ellos SON abuelos. Empecé a pensar que tal vez ellos sabían algo sobre el mejor lugar para trabajar que yo no sabía (un uniforme gratis, descuentos en cuartos de libra, un pedido adicional de McNuggets), pero luego me di cuenta de que estos jubilados no estaban trabajando porque querían a, sino porque TENÍAN que hacerlo. Porque si pudieras elegir entre viajar, jugar al golf y disfrutar de tus años dorados, o estar detrás de la caja registradora en los arcos dorados… bueno, la elección ya estaría hecha.

Desafortunadamente, los jubilados están regresando al mercado laboral, como resultado de que sus ahorros perdieron entre el 25% y el 50% de su valor en los últimos años. Todos estaban convencidos del lado financiero. gurús que la mejor manera de jubilarse period contribuir a un plan de 30 años que estaría sujeto a fuertes impuestos y propenso a pérdidas monetarias para el 80% de los participantes. Escucharon las mentiras de los Ramsey y los Orman sobre los rendimientos poco realistas y creyeron la exageración de que «¡no hay otra manera!» cuando se trata de prepararse para el día en que (con suerte) deje de trabajar (para siempre) y comience a vivir sus sueños. El resultado son cientos de miles de little one boomers desesperados por recuperarse, e incluso más jubilados que regresan al trabajo. La competencia es tan feroz que el único lugar donde pueden encontrar empleo fácilmente es en cualquier lugar, donde preguntan: «¿Te gustaría? papas fritas con eso?»

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Es demasiado tarde para los jubilados. El daño ya está hecho y pasarán el resto de sus vidas recuperándose. Ha llegado el momento de que los newborn boomers den grandes pasos para asegurar su futuro. Si continúa con el statu quo, llegará al mismo punto que los jubilados de hoy. Esperar a que el mercado se recupere NO es un approach, es una locura (locura: hacer lo mismo y esperar resultados diferentes). calcular Si su cuenta perdió un 50 % en la venta masiva del año pasado (es decir, el saldo de su cuenta pasó de $100 000 a $50 000), ¡el mercado necesita subir un 100 % solo para que usted alcance el punto de equilibrio! ¡¡El tiempo promedio que tarda el mercado en crecer al 100% es de 7 a 10 años!! ¡El tiempo promedio de recuperación (un mercado plano) después de una recesión es de 16 años! ¿Empiezas a ver el problema?

Realidad: el inversionista promedio de fondos mutuos en realidad ha perdido un 1% por año, ajustado por inflación.

Realidad: el 80% de todos los asesores de inversiones y fondos mutuos tienen un rendimiento inferior al del mercado normal cada año.

Soy consultor, así que la verdad duele… pero eso no la hace menos cierta. Estoy seguro de que cree que será uno del 20% cuya cuenta sigue creciendo, superando al mercado y creando una fortuna para sus últimos años. Lo mismo hicieron los jubilados de hoy, que estaban convencidos de esa mentira cada vez que sintonizaban CNBC o programas de radio. Si también lo convencieron a usted, siga haciendo lo que siempre ha hecho: el mundo siempre necesitará a alguien que ponga otra carga de papas fritas para la hora del almuerzo.

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Las personas de entre 30 y 40 años necesitan planificar sus planes de jubilación de diferentes maneras. tienes que moverte alguno sus ahorros para la jubilación en cuentas que no fluctúan con el mercado. Otra mentira en los medios es que el mercado de valores devuelve un promedio de 10-12% por año… ¡DE NINGUNA MANERA! El promedio real a largo plazo ajustado por la inflación es del 6%, y eso viene con todo el estrés de la montaña rusa constante y el conocimiento de que el año en que decida jubilarse podría ser otro año en que el mercado caiga y pierda la mitad de su dinero.

El otro problema al que se enfrentan los jubilados son los impuestos cada vez mayores. Convencidos de que su 401(K) era el mejor lugar para ahorrar para su jubilación, acumularon tantos ahorros antes de impuestos como pudieron. Le han dicho (como lo está haciendo hoy) que debido a que gana menos y se encuentra en una categoría impositiva más baja, es mejor diferir los impuestos hasta la jubilación. Hay DOS problemas con esta mentalidad:

1. Nadie está en una categoría impositiva más baja hoy que hace 20 o 30 años porque los impuestos han aumentado y continúan aumentando. Esperamos más aumentos de impuestos en los próximos años, una necesidad para pagar el aumento del gasto público y los rescates. Las personas mayores que se encontraban en una categoría impositiva neta del 15 % hace 20 años ya no tienen las exenciones fiscales que tenían cuando eran más jóvenes (niños en casa, intereses hipotecarios, and so on.) y ahora pagan impuestos del 25 al 30 %.

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2. ¿Quién quiere planear estar en una categoría impositiva más baja cuando se jubile? Piénsalo, eso significa que planeas tener menos dinero del que tienes ahora. ¿Sientes que tienes demasiado en este momento? Si no, ¿por qué PLANIFICARÍA tener menos en el futuro?

Nunca ha habido un mejor momento para sentarse con un asesor que se enfoca en la planificación libre de impuestos y riesgos y evalúa el camino que está tomando para determinar dónde estará cuando finalmente sea el momento de jubilarse. Un proverbio chino dice: «No importa qué tan lejos descubras el camino, vas en la dirección equivocada… ¡REGRESA! Continuar solo te alejará más de la meta deseada».

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