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Uno de los momentos más destacados para la industria islámica de financiamiento de viviendas en los EE. UU. comenzó en febrero de 2007. La Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (Freddie Mac) emitió un comunicado de prensa en el que anunciaba que ya no compraría las hipotecas subprime y los valores respaldados por hipotecas más riesgosos. . Dos meses después del anuncio, un prestamista hipotecario de alto riesgo líder solicitó la protección por bancarrota del Capítulo 11. Tres meses después de la declaración de bancarrota, las instituciones financieras de todo el país advirtieron sobre «condiciones difíciles». Manifestaciones de tales condiciones difíciles aparecieron en el horizonte del mercado financiero cuando las compañías hipotecarias que alguna vez fueron bien establecidas comenzaron repentinamente a solicitar el Capítulo 11. Circunstancias similares llegaron al Reino Unido cuando el Banco de Inglaterra aprobó la provisión de respaldo de liquidez a Northern Rock, el quinto prestamista hipotecario más grande del país. Cinco meses después, el Tesoro del Reino Unido se convirtió en propietario de Northern Rock.

Hasta ese momento, la mayoría de la población no había comprendido del todo la gravedad de estas «difíciles condiciones». A finales de 2008, se autorizó al Banco de la Reserva Federal de Nueva York a prestar a AIG 85.000 millones de dólares. Este fue el comienzo de la recesión más profunda en los Estados Unidos desde la Gran Depresión. Lo que siguió fue una reacción en cadena que condujo a una crisis financiera mundial sin precedentes, ya que el mundo sufría un aumento del desempleo, ejecuciones hipotecarias desenfrenadas y un escepticismo generalizado acerca de los instrumentos financieros.

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Esto condujo a una atención renovada en un segmento de mercado desconocido que parecía comparativamente más estable y, lo que es más importante, mucho más ético: el sector financiero islámico. Desde centros financieros en Malasia hasta el Medio Oriente que abarcan más de setenta países, las finanzas islámicas de los EE. UU. han crecido de US $ 5 mil millones en la década de 1980 a US $ 1 billón en 2010. Este crecimiento fenomenal llamó la atención de los inversionistas globales que querían proteger su inversiones en divisas a través de instrumentos financieros más éticos y fiables. A medida que los profesionales del sector financiero se dieron cuenta de que estos instrumentos que cumplen con la Sharia evitaron muchos de los peores efectos de la disaster financiera mundial, se convirtieron en un vehículo de inversión atractivo para respaldar una cartera más diversificada. El sector financiero que cumple con la Shariah ha evitado invertir en empresas de préstamos abusivas e instrumentos financieros excesivamente apalancados debido a la estricta naturaleza ética del sistema de gobierno de la Shariah. Las noticias y los medios comenzaron a cubrir esta industria antigua pero desconocida, con la esperanza de aprender de los errores del sector bancario convencional.

El concepto de la industria de servicios financieros islámicos moderna tiene sus raíces en los principios de la jurisprudencia islámica que se ocupan de las transacciones financieras, una rama de la jurisprudencia islámica llamada Fiqh Al Muamalat. Fiqh Al Muamalat es un marco lawful islámico que traza la conducta de los musulmanes en actividades comerciales o económicas. Los productos y juicios financieros islámicos se basan en ciertos mandatos del Corán que prohíben ciertas características de los modelos de transacciones financieras y actividades económicas relacionadas.

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El Corán prohíbe el interés, también llamado usura o riba. El razonamiento subyacente es que el Islam considera los préstamos como un acto de caridad para ayudar a otro miembro de la sociedad en su necesidad por lo tanto, está estrictamente prohibido beneficiarse de la necesidad de otro. En el sistema bancario tradicional, cuando se cobran intereses sobre un préstamo, el riesgo de esa transacción se transfiere al prestatario, mientras que el prestamista se beneficia de la transacción basada en intereses. No hay compensación por las dificultades que sufre el prestatario si sufre pérdidas por la transacción.

Por su propia naturaleza, la ley Sharia prohíbe las prácticas financieras poco éticas. También promueve la distribución de la riqueza entre todas las personas para reducir la pobreza y la desigualdad. Esto se manifiesta en las prohibiciones de actividades como la especulación excesiva, el juego y la inversión en productos nocivos para la sociedad según la ley islámica (liquor, pornografía, and many others.). La estructura de los productos y servicios financieros islámicos, en specific la prohibición de transacciones especulativas, ha ayudado a la industria a escapar de la mayoría de los impactos negativos de la disaster financiera mundial. El modelo de gobernanza de las instituciones financieras islámicas ha sido aclamado como una alternativa ética por instituciones como el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial. Los expertos económicos han sugerido que los principios financieros islámicos se pueden utilizar para promover la inclusión financiera, lo que mejora la calidad de vida en los países en desarrollo. Los principios financieros islámicos también pueden contribuir a la estabilidad financiera y al desarrollo económico en todo el mundo.

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Por Julieta

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